Ρυθμίσεις Οφειλών

Πότε προχωρούν σε ρυθμίσεις οφειλών και σε "κούρεμα" οι τράπεζες

Κουρέματα δανείων έχουν ξεκινήσει οι τράπεζες απέναντι σε περιπτώσεις, που αποδεικνύεται ότι υπάρχει οικονομική αδυναμία, ασθένεια είτε ανεργία από την πλευρά του δανειολήπτη. Πρόκειται για καταναλωτικά συνήθως δάνεια και κάρτες μέχρι 10.000 ευρώ, τα δε κουρέματα φθάνουν το 30% του συνολικού ποσού.

Δικαστήριο κουρεύει το χρέος δανειολήπτη και "σώζει" την κατοικία του

Με μια ακόμη απόφαση του Ειρηνοδικείου Χανίων, ρυθμίστηκε το χρέος σε τράπεζα ενός συνταξιούχου του Δημοσίου και εξαιρέθηκε απο εκποίηση η κατοικία του.
Με την υπ' αρ. 579/2013 απόφαση δικαίωσης του Ειρηνοδικείου Χανίων, σε οφειλέτη πρώην υπάλληλο του δημοσίου, όχι μόνο του ρυθμίστηκε το χρέος του, αλλά και σώθηκε από την ρευστοποίηση η πρώτη κατοικία, οικόπεδο και δύο αγροτεμάχια που είχε στην κυριότητά του προσφέροντάς του την επιθυμητή ανακούφιση.

Χαμηλώνουν τα επιτόκια στις ρυθμίσεις δανείων

Χαμηλότερα επιτόκια κατά 1,5 με 2 μονάδες θα προσφέρουν οι τράπεζες στους δανειολήπτες που προτίθενται να προχωρήσουν σε ρυθμίσεις των -καταναλωτικών κυρίως- δανείων τους και να πληρώνουν μία ελάχιστη δόση, χωρίς να απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Δικαστήριο απαγόρευσε την εκποίηση πρώτης κατοικίας άνεργης δανειολήπτριας

Το Ειρηνοδικείο Καλαμάτας, με απόφασή του, απαγόρευσε την εκποίηση της κύριας κατοικίας 37χρονης οφειλέτριας, άνεργης από το 2009.
Παράλληλα, προσδιόρισε μηδενικές καταβολές για το συνολικό χρέος, ύψους 93.517,98 ευρώ, προς την πιστώτρια τράπεζα μέχρι τις 13-2-2014, όποτε σε νέα δικάσιμο θα διερευνήσει την περίπτωση επαναπροσδιορισμού των μηνιαίων μηδενικών καταβολών, λόγω σοβαρού προβλήματος υγείας που αντιμετωπίζει.

Ετοιμάζεται νομοθετική ρύθμιση για τους δανειολήπτες του ΟΕΚ

Νομοθετική παρέμβαση για την προστασία των περίπου 100.000 δανειοληπτών του πρώην Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας (ΟΕΚ) προωθεί, σύμφωνα με πληροφορίες, το υπουργείο Εργασίας.
Οι δανειολήπτες του ΟΕΚ, οι περισσότεροι από τους οποίους είναι εργαζόμενοι με χαμηλό εισόδημα ή έχουν μείνει άνεργοι, διακρίνονται σε τρεις κατηγορίες. Οι δύο πρώτες αφορούν τους οι δανειολήπτες που έλαβαν δάνειο από κεφάλαια του Οργανισμού και εκείνους που έλαβαν το δάνειο υπό τη διαχείριση τράπεζας.

Πρόγραμμα αποπληρωμής ληξιπρόθεσμων τραπεζικών οφειλών για περιπτώσεις που δεν εντάσσονται στον νόμο 3869

Με την υπηρεσία αυτή καλύπτουμε περιπτώσεις που δεν εφαρμόζεται ο νόμος για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Καλύπτουμε περιπτώσεις ατόμων με περισσότερα από ένα περιουσιακά στοιχεία (ακίνητα, κυρίως κατοικίες).

Ξεκινάμε επικοινωνία με τις τράπεζες, ώστε με τα ήδη υπάρχοντα προγράμματα που διαθέτουν να πετύχουμε ρύθμιση των οφειλών με 2 τρόπους: Μείωση του επιτοκίου από 2 ως 10 μονάδες και επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής από 5 ως 15 έτη. Όλα τα παραπάνω εξαρτώνται από την τράπεζα, από το είδος της οφειλής (πιστωτική κάρτα, καταναλωτικό δάνειο, στεγαστικό δάνειο), από το ήδη υπάρχον επιτόκιο καθώς και από τα υπόλοιπα έτη αποπληρωμής των υπαρχόντων χρεών.

Με αυτήν την υπηρεσία συγκεντρώνονται οι οφειλές κάθε τράπεζας σε έναν δάνειο της ίδιας τράπεζας. Συνεπώς, συνεχίζουμε την συναλλακτική σχέση με τις ίδιες τράπεζες αλλά με καλύτερους πλέον όρους.

Αν μία τράπεζα αρνηθεί να προβεί σε ρύθμιση των οφειλών του πελάτη με δικό της πρόγραμμα, τότε εφαρμόζουμε μονομερώς ένα πρόγραμμα μακροπρόθεσμης αποπληρωμής των καρτών και των δανείων με μικρότερη δόση, το οποίο η τράπεζα «ανέχεται» προκειμένου να επιτευχθεί αποπληρωμή των οφειλών. Το πρόγραμμα αυτό εφαρμόζεται σε κάθε ληξιπρόθεσμη οφειλή ξεχωριστά.

Με αυτήν την υπηρεσία παρέχουμε επιπλέον και ανακοπή διαταγών πληρωμής, αν και όπου χρειαστεί.

Η διαδικασία του προγράμματος αποπληρωμής απαιτεί υπεύθυνο οικονομικό σχεδιασμό, τον οποίο αναλαμβάνουν δικοί μας εξειδικευμένοι σύμβουλοι ώστε να επιτευχθεί αποτελεσματική εξωδικαστική ρύθμιση - συμβιβασμός.

Επικοινωνήστε σήμερα μαζί μου για να βρούμε τη λύση που θα καλύπτει τις ανάγκες σας!

Download »

Ρυθμίσεις Επαγγελματικών Δανείων

 

ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ

Ο νόμος 3816/2010 δίνει τη δυνατότητα σε επιχειρήσεις, επαγγελματίες και αγρότες που έχουν περιέλθει σε δυσχερή οικονομική θέση μέσα από τη ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους προς τα πιστωτικά ιδρύματα και, σε ορισμένες περιπτώσεις, με την αναστολή ή μετάθεση της εκπλήρωσης δανειακών τους υποχρεώσεων να «ανασάνουν», να καλύψουν τις άμεσες ανάγκες τους, να διατηρήσουν τη βιωσιμότητά τους και να προάγουν την επιχειρηματική τους δράση.

ΓΙΑ ΛΗΞΙΠΡΟΘΕΣΜΕΣ ΟΦΕΙΛΕΣ

Ο νέος νόμος ρυθμίζει καταρχήν τις οφειλές επιχειρήσεων, επαγγελματιών και αγροτών προς τα πιστωτικά ιδρύματα που κατέστησαν ληξιπρόθεσμες μετά την 1.1.2005.

Ειδικότερα:

α) Σε ρύθμιση υπάγεται το σύνολο της ληξιπρόθεσμης οφειλής από κάθε σύμβαση δανείου ή πίστωσης εφόσον το σύνολο της ληξιπρόθεσμης οφειλής από την κάθε σύμβαση δεν υπερβαίνει το ποσόν των 1.500.000 ευρώ.

β) Η ρύθμιση γίνεται με επιτόκιο ενήμερης οφειλής και κατ’ ελάχιστον σε επτά έτη. Τα δύο πρώτα έτη ο δανειολήπτης καταβάλει μόνο τόκους και μετά τις τοκοχρεολυτικές δόσεις.

γ) Αν πρόκειται για ληξιπρόθεσμες οφειλές μετά την 30.7.2007, ο δανειολήπτης δεν υποχρεούται να προκαταβάλει για τη ρύθμιση κανένα ποσόν. Αν πρόκειται, ωστόσο, για ληξιπρόθεσμες οφειλές της περιόδου 1.1.2005 έως 30.6.2007, υποχρεούται να καταβάλει το 10% της οφειλής, δίχως να υπολογίζονται τόκοι ανατοκισμού και υπερημερίας.

δ) Για τις ληξιπρόθεσμες οφειλές μετά την 30.7.2007 διαγράφονται με τη ρύθμιση οι τόκοι ανατοκισμού και υπερημερίας. Για τις ληξιπρόθεσμες οφειλές της περιόδου 1.1.2005 έως 30.6.2007 διαγράφονται οι τόκοι ανατοκισμού και υπερημερίας, εφόσον εξοφληθεί το ήμισυ της οφειλής.

ε) Σε ρύθμιση υπάγονται και ληξιπρόθεσμες οφειλές από συμβάσεις χρηματοδοτικής μίσθωσης που δεν έχουν καταγγελθεί. Δεν υπάγονται αντιθέτως επιδοτούμενα ή εγγυημένα δάνεια.

ΓΙΑ ΕΝΗΜΕΡΕΣ ΟΦΕΙΛΕΣ

Οι διατάξεις για τις ενήμερες οφειλές στοχεύουν κατ’ εξοχήν στην προστασία των μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων και των αγροτών, που πραγματικά δυσκολεύονται στην ομαλή αποπληρωμή των υποχρεώσεών τους και οι οποίοι κατ’ εξοχήν στερούνται διαπραγματευτικής δύναμης απέναντι στα πιστωτικά ιδρύματα. Με τούτο ως γνώμονα, καθορίζονται οι προϋποθέσεις που θα πρέπει να συντρέχουν για να μπορούν οι δανειολήπτες να υπαχθούν στη ρύθμιση.

Α. Οι διατάξεις για τις ενήμερες οφειλές αφορούν τα επιχειρηματικά ή αγροτικά δάνεια. Δυνατότητα αξιοποίησης των διατάξεων για τις ενήμερες οφειλές έχουν :

α) οι επιχειρήσεις και επαγγελματίες με βιβλία τρίτης κατηγορίας και οι αγροτικοί συνεταιρισμοί, οι οποίοι στην τελευταία ετήσια χρήση μέχρι τον Ιούνιο του 2009 είχαν ετήσιο κύκλο εργασιών μικρότερο των 2.500.000 ευρώ και ζημία στην ίδια χρήση. Προϋπόθεση το ανεξόφλητο κεφάλαιο του δανείου να μην υπερβαίνει το ποσόν των 350.000 ευρώ.

β) επιχειρήσεις με ακαθάριστα έσοδα μικρότερα των 150.000 ευρώ, κατ’ επάγγελμα αγρότες και επιχειρήσεις που έχουν από πυρκαγιές ή φυσικές καταστροφές. Προϋπόθεση το ανεξόφλητο κεφάλαιο του δανείου να μην υπερβαίνει το ποσόν των 200.000 ευρώ.

Β. Οι παραπάνω δανειολήπτες έχουν μία από τις ακόλουθες δυνατότητες:

α) περίοδος χάριτος ενός έτους, χωρίς καταβολή τόκων και κεφαλαίου, με αντίστοιχη παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου, εφόσον η σύμβαση δεν έχει υπερβεί το ένα τρίτο της διάρκειάς της.

β) αναστολή επί διετία της χρεολυτικής αποπληρωμής του άληκτου κεφαλαίου με αντίστοιχη παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου και καταβολή των τόκων στη διάρκεια της αναστολής, και

γ) παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου κατά τρία έτη.

Ρυθμίσεις δανείων υπερχρεωμένων επιχειρήσεων με περιουσιακά στοιχεία

Υπάρχουν αρκετοί υπερχρεωμένοι οι οποίοι δεν μπορούν να υπαχθούν στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά ούτε και στο άρθρο 99 για τους εμπόρους. Στην περίπτωση αυτή, ακόμα και αν έχετε περιουσία την οποία δεν θέλετε ή δεν μπορείτε να ρευστοποιήσετε, υπάρχει λύση.

Με βάση κάποια άρθρα (288, 388 κλπ) του Αστικού Κώδικα, ο δανειολήπτης μπορεί να προσφύγει στο δικαστήριο και να ζητήσει να τροποποιηθεί η σύμβαση δανείων, καρτών κλπ που έχει με τις τράπεζες, ώστε να μειωθεί το επιτόκιο σε νόμιμα και ανάλογα με τις ισχύουσες συνθήκες επιτόκια και παράλληλα να επιμηκυνθεί ο χρόνος αποπληρωμής των δανείων αυτών ώστε να διευκολυνθεί ο υπερχρεωμένος στην απαλλαγή του από τα δάνεια σε βάθος χρόνου.

Δεδομένου ότι πλέον είναι πολύ δύσκολο να ρευστοποιηθεί τμήμα της περιουσίας και ο “εύπορος” δανειολήπτης δεν έχει τη δυνατότητα να πουλήσει κάποιο ακίνητο και να ξεχρεώσει κάποια δάνεια, τα δικαστήρια έρχονται ως αρωγή του ώστε και αυτός ο δανειολήπτης να μπορέσει να πληρώσει τελικά, αλλά και να μην οδηγηθεί στο να υποστεί ατομικές διώξεις ή/και πλειστηριασμούς της περιουσίας του, οι οποίοι άλλωστε μόνο επιπλέον επιβάρυνση επιφέρουν και ευτελίζουν το εκπλειστηριαζόμενο ακίνητο.

  Αναλαμβάνω:

- την έρευνα σε τράπεζες και Τειρεσία για την ενδιαφερόμενη επιχείρηση οποιασδήποτε μορφής

- τη δημιουργία φακέλου ρύθμισης επαγγελματικών δανείων

- την εξεύρεση καταλλήλων λύσεων κατά περίπτωση (περίοδο χάριτος ενός έτους χωρίς καταβολή τόκων και κεφαλαίων, αναστολή επί διετία της χρεωλυτικής αποπληρωμής του άληκτου κεφαλαίου, παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου κατά τρία έτη, τροποποίηση της δανειακής σύμβασης χωρίς ατομικές διώξεις και πλειστηριασμούς περιουσιακών στοιχείων κλπ.)

Επικοινωνήστε σήμερα μαζί μου για να βρούμε τη λύση που θα καλύπτει τις ανάγκες σας!

Πριν κάνετε οποιαδήποτε επαγγελματική κίνηση που μπορεί να εμπεριέχει υψηλό επιχειρηματικό ρίσκο, συμβουλευτείτε μας, άμεσα, αποτελεσματικά και εχέμυθα.

Download »